Renégocier son assurance-emprunteur, ce qu’il faut savoir

L’assurance du prêt n’est pas obligatoire quand vous souscrivez un prêt immobilier. Cependant, les organismes prêteurs demandent, de façon systématique, aux futurs acheteurs de souscrire une assurance, compte tenu des montants importants des prêts immobiliers réclamés.

La négociation

Il faut savoir que l’assurance du prêt est une protection pour le prêteur et pour l’emprunteur et qu’elle représente, en moyenne, entre 0,3 et 0,5 % du coût de l’emprunt. Renégocier son prêt, c’est donc économiser plusieurs milliers d’euros, ce qui n’est pas négligeable. À l’heure actuelle, les banques se situent aux alentours de 0,40 % de taux annuel moyen alors que les organismes spécialisés affichent un taux aux environs de 0,10 %.
Ing direct, par exemple, sont très bien placés sur ce créneau comme banque en ligne. D’autre part, elles offrent la possibilité d’ouvrir un compte très facilement.
Il est primordial de faire marcher la concurrence et de ne pas nécessairement accepter l’assurance de la banque prêteuse.

Loi Lagarde

Elle offre, depuis 2010, la possibilité à l’emprunteur de choisir librement son assurance de prêt. Il est donc possible de souscrire un prêt immobilier auprès d’une banque et de choisir une assurance emprunteur auprès d’une autre. Cependant, la grande majorité des banques et des organismes de crédit sont réticentes à donner leur accord pour un prêt avec la délégation à un autre assureur. De plus, les emprunteurs sont gênés de négocier indépendamment l’assurance lorsqu’ils négocient leur taux de prêt.

Loi Hamon et Sapin 2

La loi Hamon (mars 2014) donne plus de souplesse pour faire jouer la concurrence à la souscription d’une assurance emprunteur afin d’obtenir un contrat plus avantageux pour celui-ci. Les banques sont obligées de donner à leurs clients des informations précises sur les niveaux de garantie de l’assurance du prêt qu’elles demandent.
Cette loi offre également la possibilité de changer d’assurance de prêt durant l’année qui suit la signature du prêt, à la condition que les garanties proposées par le nouvel assureur soient comparables, et la résiliation n’entraîne aucuns frais pour l’emprunteur.

Depuis février 2017, la loi Sapin 2 permet la résiliation de son assurance, chaque année, en ce qui concerne un emprunt immobilier.