Pour comparer les différentes offres de crédit à la consommation, il est nécessaire d’être vigilant sur plusieurs points. Portez une attention particulière au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) proposé, au coût de l’assurance et au montant des frais de dossier.
Il est indispensable qu’il soit fait état du TAEG sur l’offre de prêt qui vous est soumise. Ce taux varie en fonction du profil de l’emprunteur (de son endettement) et de la nature et de son projet. Le Taux Annuel Effectif Global correspond à la rémunération de l’établissement bancaire pour l’opération de prêt. En aucun cas, le TAEG ne pourra être supérieur au taux d’usure qui est un taux fixé par la loi. Le TAEG de votre emprunt sera plus faible si vous avez un faible niveau d’endettement, si vous justifiez d’une situation professionnelle stable (CDI), si vos revenus sont suffisants et si vous justifiez d’un apport. A contrario, si vos revenus ne sont pas stables et si votre situation personnelle est précaire, la banque prend plus de risques. De fait, le taux Annuel Effectif Global risque d’être plus élevé.
L’assurance pour un crédit à la consommation est bien souvent optionnelle. Bien qu’elle puisse paraitre futile, cette assurance peut se révéler être la bienvenue en cas de coup dur. Cela peut notamment être le cas suite au décès de l’assuré, sa mise en invalidité…. Le coût de l’assurance peut varier de 0,12% à 0,65 % du capital emprunté en fonction des garanties souscrites. Par ailleurs, notez que de nombreux organismes de crédits refusent de couvrir la perte d’un emploi.
D’une manière générale, on constate que les frais de dossier ont pratiquement disparus matière de crédit à la consommation. Bien souvent, ils sont offerts par les organismes prêteurs de crédit à la consommation. Si tel n’est pas le cas, sachez que vous devenez redevable des frais de dossier que si vous donnez suite à l’offre de prêt. Si un établissement bancaire facture des frais de dossiers, ces derniers seront intégrés au TAEG. Il devra d’ailleurs être indiqué par l’organisme bancaire que le TAEG est frais de dossier inclus. Par ailleurs, certaines plateformes sur le net appliquent des frais de fonctionnement à chaque fois qu’une offre de crédit est acceptée par l’emprunteur et ce notamment en cas de prêt entre particuliers.
Tous les jours, les taux des crédits à la consommation varient. Veillez à vous renseigner sur la conjoncture économique et les taux actuellement pratiqués avant de signer une offre. Quelquefois, il peut être judicieux de reculer son projet de quelques semaines. Avant d’accepter l’offre d’un établissement, comparez le taux proposé par ce dernier avec les taux proposés par d’autres établissements bancaires. Afin d’avoir la certitude de comparer des éléments comparables, focalisez-vous sur le TAEG.