Existe-t-il moins rentable que le livret A ? Oui !

Qui l’eût cru ? Le placement préféré des français dans la tourmente depuis maintenant bien des années s’en sort finalement pas si mal. Même si l’on se souviendra longtemps des taux records de 1983 lorsque le livret avait atteint les 7.50%, le placement continue de séduire et de rapporter de l’argent.

Et pour cause, comparativement parlant le livret A, du haut de ses 0.75%  fait tout de même 0.20% de mieux que la moyenne des autres produits d’épargne fiscalisés, ce qui n’est pas pas rien. En effet, la banque de France a rendu officielles ces statistiques selon lesquelles ces produits avaient rapportés en moyenne 0.53% en mars 2016 contre 0.57% le mois précédent. Certes en 2015 leurs rémunérations affichaient encore 0.86% mais l’économie faisant le livret A les a doublé d’une courte tête cette année.

Attention aux chiffres, ils peuvent être trompeur !

Ce qu’il faut garder à l’esprit, c’est que ce taux est en réalité « brut » de prélèvements sociaux (15,5%) et d’impôts sur le revenu. Explication : un foyer fiscal ayant une TMI (tranche marginale d’imposition) de 14% le rendement net d’un livret bancaire s’élève ainsi à 0.37%. Si l’on monte encore de tranche, avec une TMI à 30% pour le contribuable par exemple, cette rémunération chute ainsi à 0.29%.

Vous l’aurez compris, la crise n’est pas encore un rêve lointain pour l’épargne. Quoiqu’il en soit, le français continue de placer son argent. Certains cadres de banques telles que lcl banque ou encore b for bank nous le confirment de but en blanc, le livret A a encore de beaux jours devant lui au vu des 3.5 milliards d’euros récoltés sur les deux seuls premiers mois de l’année…