Les questions souvent posées sur les placements avec avantages fiscaux

Le prélèvement à la source n’étant plus d’actualité, en 2017, certains produits d’épargne comptent de nombreux avantages pour qui veut placer son argent.

Contrat Madelin

Il s’agit d’un produit de retraite sur complémentaire destiné aux indépendants, commerçants et professions libérales. Son avantage principal réside dans le fait qu’il procure, à l’ouverture, un avantage fiscal en proportion des versements. Par contre, il n’est pas possible de rentrer en possession de son argent avant sa date de retraite, sauf cas très rares. La récupération de l’argent s’effectue sous la forme de rente. Aussi, il est recommandé de ne pas y mettre la totalité de son épargne. Le contrat Madelin représente une bonne opération pour les épargnants taxés selon les tranches supérieures de l’impôt sur le revenu et qui approchent de leur cessation définitive d’activité.

Les EFP (enveloppes fiscalement privilégiées)

Il en existe plusieurs sortes, aux particularités fiscales et financières différentes. Le plan d’épargne en actions (PEA) convient mieux aux épargnants qui suivent de près la vie économique puisqu’il s’agit d’acheter des titres, selon les recommandations du revenu. L’assurance-vie constitue un placement pratique et toujours actuel. Il suffit de remplir son bulletin d’adhésion, d’opter pour des fonds risqués ou pas et l’assureur gère le reste.

Le plan d’épargne entreprise (PEE) concerne seulement 10 millions de Français. Il fonctionne un peu comme l’assurance-vie. Les versements sont déposés dans des fonds d’investissements ou investis dans les titres de l’entreprise en question. Il faut choisir dans la liste des fonds proposés par le gestionnaire. Idéalement, il serait bon de cumuler ces trois produits. lcl banque et bforbank proposent ces articles d’épargne.

Le Préfon (Caisse nationale de prévoyance de la fonction publique)

Ce produit de retraite sur complémentaire est à l’usage exclusif des agents (et ancien agent) de la fonction publique, ainsi qu’à leur conjoint. Son avantage fiscal, à la souscription, est proportionnel au montant des sommes versées. Il est possible de déduire un maximum de 10 % des revenus professionnels, en respectant un plafond.

Cependant, c’est aussi un produit tunnel, c’est-à-dire que l’argent est bloqué jusqu’à sa retraite. La sortie s’effectue également sous la forme de rente avec des frais qui peuvent être élevés et une indexation arbitraire. Il est adapté aux contribuables payant beaucoup d’impôts sur le revenu et qui se trouvent dans leurs dernières années d’activité professionnelle.

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