Emprunt immobilier : accès à la résiliation annuelle de l’assurance emprunteur

Depuis le premier mars les nouveaux emprunts immobiliers souscrits bénéficient de la faculté de résiliation annuelle de l’assurance emprunteur. Avant cette mesure l’emprunteur n’avait que de 12 mois après la signature de son offre de prêt pour changer d’assurance. Au premier janvier 2018, ce seront tous les emprunteurs qui auront accès à cette mesure. C’est d’ailleurs déjà le cas pour les assurances automobile ou habitation.

La possibilité d’économies substantielles

Un prêt immobilier, pour lequel il faut ouvrir un compte, est toujours accompagné d’une assurance emprunteur exigée par la banque. Comme les taux d’intérêt des emprunts sont tombés très bas, le coût de cette assurance devient proportionnellement très important. Il faut rechercher l’assurance la moins chère afin d’optimiser le coût de son emprunt. On peut alors avoir recours à une délégation d’assurance beaucoup moins chère que les assurances proposées par les banques. Il faut seulement que ses garanties soient identiques à celles de l’organisme prêteur comme ing direct.

Malgré cette disposition très favorable, seuls 12% des contrats auraient été pris en dehors d’une banque en 2016. Cela s’explique aussi par les efforts consentis par les banques afin de retenir leurs clients. En les assurant elles-mêmes elles dégagent des marges importantes. La possibilité de résiliation annuelle va forcer les banques à revoir leurs tarifs à la baisse. De la même façon la concurrence des assureurs alternatifs va provoquer une diminution globale des tarifs. Les intérêts d’un emprunt immobilier sont calculés sur le capital restant. L’assurance emprunteur porte sur le capital global. Une petite différence de taux d’assurance aura des conséquences financières importantes. Il faut donc plutôt faire attention au choix de son assurance plutôt que de vouloir économiser 0,1% sur le taux de son emprunt. Elle est bien là l’optimisation du coût global d’un crédit.

Une grande majorité des contrats proposés par les assureurs ouvre la possibilité d’obtenir une délégation d’assurance. Cela va s’accélérer avec la souscription auprès d’une banque en ligne et l’acceptation médicale des dossiers également en ligne pour la plupart des souscripteurs.

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