Faire fructifier une épargne pour ses enfants

Placer son argent n’est pas un problème, mais qu’en est-il de celui de vos enfants ? Afin de préparer leur avenir, les aider pour le financement de leurs futures  études ou pour leur tout premier achat immobilier, de nombreux placements peuvent apporter une solution efficace.
Voici un petit tour d’horizon des placements convenant aux enfants et aux jeunes adultes.

Les livrets

Le livret A :
Il constitue toujours un bon moyen d’épargne, sans risque et simple, bien que son taux d’intérêt (0,75 %) soit moins attractif qu’il y a quelques années. Plafonné à 22 950 €, il  permet à l’enfant d’effectuer ses premiers achats importants (scooter, voiture, aménagement d’un appartement, etc.). Les premières années de l’enfant, ce sont les parents qui l’alimentent à leur gré puis les jeunes prennent le relais au moment des premiers jobs d’été et lorsque l’argent devient une préoccupation pour eux.

Le livret jeune :
Il est conçu pour les jeunes de 12 à 25 ans et bénéficie d’un meilleur rendement (1,75 %), que le livret A. Il est défiscalisé. Par contre, il est plafonné à 1600 € seulement. C’est pour cette raison qu’il est plutôt utile pour tester les capacités de l’enfant à se gérer financièrement. lcl banque propose le livret jeune.

Le Plan Epargne Logement (PEL)

Le PEL possède un taux de 1,5 % depuis le mois de février 2016 et donne droit, à l’échéance,  à un prêt pour le logement à 2,70 %. Sa durée de vie est généralement de 10 ans et son plafond de 61 200 € est très important.
A l’ouverture, les formalités sont un peu plus contraignantes : verser immédiatement 225 € puis, au minimum, 540 € par an. De plus, l’argent est bloqué pendant une durée de 4 ans.
L’ouverture d’un PEL est particulièrement intéressante quand l’enfant devient étudiant.

L’assurance-vie

Vous souscrivez un contrat d’assurance-vie au nom de votre enfant que vous gérez jusqu’à sa majorité. Si l’enfant a moins de 12 ans, l’accord des deux parents est nécessaire. S’il a plus de 12 ans, l’enfant doit donner son accord. Si le contrat est souscrit avant que l’enfant ait atteint ses 10 ans, il profitera d’une meilleure fiscalité à sa majorité : prélèvements sociaux de 15,5 % et une exonération annuelle sur les plus-values de l’ordre de 4600 €.
b for bank est une banque très bien placée pour ce type de contrat.